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如何避免你的“理發(fā)卡”“健身卡”預(yù)付資金“打水漂”？如何讓經(jīng)濟的“毛細血管”得到足夠的資金融通？如何進一步發(fā)揮金融功能，助力綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山？
近些年，小到幾百元、上千元的理發(fā)卡、洗車卡，大到上萬元的健身卡、培訓卡、美容卡，發(fā)卡商戶破產(chǎn)甚至卷款跑路的新聞屢見不鮮。而消費者往往“追債無門”，預(yù)存資金都打了“水漂”。
在預(yù)付資金監(jiān)管方面應(yīng)該采取哪些措施？
針對當前單用途預(yù)付資金監(jiān)管存在的問題，我認為應(yīng)當從四個方面加以強化：一是盡快出臺單用途預(yù)付資金管理條例，明確經(jīng)營者的準入條件及相關(guān)部門監(jiān)管職責，建立資金安全保障等機制，加大對違規(guī)行為懲處力度。二是建立由行業(yè)主管部門牽頭和金融、司法部門配合的單用途預(yù)付資金監(jiān)管機制，壓實各方的監(jiān)管責任。對于行業(yè)歸屬不明確的，建議明確兜底管理部門。三是規(guī)范單用途預(yù)付資金收取行為，要求經(jīng)營者在預(yù)收資金前事先向行業(yè)主管部門備案，并對外公示，對經(jīng)公示的預(yù)付資金依法予以保護。收取預(yù)付資金時依法簽訂合同，并出具發(fā)票或收款憑證。建立預(yù)付式消費“冷靜期”，允許一定時間內(nèi)退款，如*天無理由退款，并規(guī)范經(jīng)營者退款行為，不得在退款過程中設(shè)置障礙。四是建立預(yù)付資金銀行托管機制，實行預(yù)付資金撥付與消費進度同步，確保資金不被違規(guī)挪用。
此外，也要加強對消費者的宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費，避免受經(jīng)營者誘惑預(yù)付大額資金。加大消費者維權(quán)意識的培育，在預(yù)付費用時，主動要求簽訂合同，并索要發(fā)票或付款憑證。在遇到退款難等消費糾紛時，要積極向有關(guān)部門投訴反映，維護自身的合法權(quán)益。
*省是小微經(jīng)濟大省。占比超過九成的小微企業(yè)是穩(wěn)增長、保就業(yè)、促創(chuàng)新的基礎(chǔ)。不過，在疫情沖擊下，小微企業(yè)抗風險能力較弱，又長期受融資難融資貴問題困擾，怎么辦？
小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不夠完善、財務(wù)管理不夠規(guī)范，抗風險能力比較弱，商業(yè)銀行加大金融支持存在一些困難。解決小微企業(yè)融資難是一項系統(tǒng)性、長期性的復(fù)雜工程，應(yīng)堅持發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好地發(fā)揮政府的引導(dǎo)職能，加大政策配套，鼓勵金融機構(gòu)在尊重市場規(guī)律前提下加大投入、合理定價、錯位競爭。對此，提出如下建議：
一是持續(xù)深化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。去年人民銀行推動開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，在*省取得一定成效，普惠小微貸款增量居全國前列、貸款利率為近年來最低水平。當前，要持續(xù)深化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，推動銀行優(yōu)化內(nèi)部政策安排，增強客戶識別、信用評價、貸款定價及風險管理能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，擴大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放。
二是加大小微企業(yè)信用信息共享力度。加快推動企業(yè)納稅、社保、用水、用電等關(guān)鍵信息共享，依法合規(guī)向金融機構(gòu)和征信機構(gòu)開放查詢，通過市場化的手段更好為小微企業(yè)融資增信，將企業(yè)的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”變?yōu)椤敖鹑谛庞谩薄?/span>
三是充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用。從資本金、擔保放大倍數(shù)、風險分擔和獎補機制等多方面發(fā)力，引導(dǎo)政府性融資擔保機構(gòu)強化服務(wù)小微的功能定位，提升擔保放大倍數(shù)和代償容忍度。
四是營造良好的小微金融生態(tài)環(huán)境。針對小微企業(yè)存在的財務(wù)信息不透明、經(jīng)營管理不規(guī)范等問題，各相關(guān)部門應(yīng)加強引導(dǎo)和培育，提升小微企業(yè)的合規(guī)意識和守信意識，增進銀企互信。對于惡意逃廢債的企業(yè)，要加強懲戒治理，共同維護小微金融生態(tài)環(huán)境。
圍繞碳達峰、碳中和目標，金融業(yè)該如何適應(yīng)綠色發(fā)展的新要求，推動自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，更好支持綠色發(fā)展下的投資需求，*的經(jīng)驗？
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