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查詢涉案對象的銀行流水是監(jiān)察機(jī)關(guān)開展調(diào)查的重要方式之一。不同銀行提供的銀行流水格式不盡相同，但主要內(nèi)容和類別基本一致，因此規(guī)范高效的對銀行流水進(jìn)行核查是偵破腐敗案件的關(guān)鍵。
一、發(fā)現(xiàn)利用三大規(guī)律
精準(zhǔn)高效查詢銀行流水中的腐敗問題線索，要發(fā)現(xiàn)和利用三個(gè)規(guī)律：
1、個(gè)人收入規(guī)律。查銀行流水中的收入，計(jì)算涉案對象資產(chǎn)規(guī)模和資金總量，梳理其收入來源、類型和獲取主要收入的時(shí)間規(guī)律，對比其收入金額與其應(yīng)當(dāng)獲得的實(shí)際收入是否相符，查詢是否存在可疑收入，對可疑收入延伸查詢上下游流水。比如，如果被查詢?nèi)舜嬖谂c其身份不符的收入類型，或者明顯超出其應(yīng)有的收入規(guī)模，就需要對其是否存在不法收入建立懷疑。
2、日常支出規(guī)律。查銀行流水中的支出，計(jì)算涉案對象資金開支大小，統(tǒng)計(jì)日常資金流向，研究支出習(xí)慣，結(jié)合其收入情況，對涉案對象進(jìn)行畫像，為核查工作進(jìn)一步開展做好準(zhǔn)備。比如，如果發(fā)現(xiàn)該銀行賬戶長期不用，突然出現(xiàn)大筆資金轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出或資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出等情況，就需核查是否涉嫌洗錢等行為。同時(shí)，根據(jù)《條例》第三十二條規(guī)定，如果發(fā)現(xiàn)由其他機(jī)關(guān)管轄的違法犯罪線索，要及時(shí)移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)，必要時(shí)還可提請相關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助監(jiān)察機(jī)關(guān)開展調(diào)查。
3、人際交往規(guī)律。查銀行流水中的對手信息，梳理其交易對手情況，分類整理類型，研判其日常經(jīng)濟(jì)往來規(guī)律，從其固定往來的個(gè)人、單位、時(shí)間、IP地址、交易行等內(nèi)容中，建構(gòu)出其經(jīng)濟(jì)生活范圍框架，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)特殊交易對手。比如，根據(jù)其常去常用的銀行交易網(wǎng)點(diǎn)、IP地址等，可以框出其日常經(jīng)濟(jì)生活范圍，如果其中出現(xiàn)了此前未出現(xiàn)的特殊交易項(xiàng)目、對象，則需結(jié)合交易金額大小、收支項(xiàng)目、關(guān)聯(lián)公司和人員等內(nèi)容作深入研判。
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